全方位白标服务开放API调整客户参与度...这才是有竞争力的商业模式!

在今天的金融市场上,没有任何一个模式能够确保商业、产品或合作关系百分百顺利进行。日益演变、充满竞争和颠覆性才是这个世界的关键词。

我们认为,无论经纪商、财富管理公司还是提供金融服务和技术支持的第三方企业,都应该致力于探索如何通过提供工具、能力和专业知识来支持引人注目的多资产客户体验,从而使他们保持竞争优势。

如果你是一名为零售散客和专业交易者提供服务的经纪商或代理,那么你是否能取得成功很大程度上可能要取决于客户使用前端软件(交易软件和CRM系统)时的体验度。

终端用户,更通俗的来说就是交易者,最为看重的就是市场报价的实时性,紧跟最新潮流资讯和趋势的能力,以及直观友好易于使用的软件界面。当然,更多时候是这些因素的共同作用决定了客户是否愿意留存。

我们都知道,无论多么措辞华丽和吸引眼球的营销活动,如果没有足以支持它的稳定的中后台架构,都无法实现独特的最佳客户体验。

除了获得主要货币对和其他一些资产类别的流动性,对订单的全面执行、交易报告和托管服务的日益高涨的要求,都令经纪商需要不断强化自己的功能和服务来构建功能强大且有后续扩展性的平台。

只有这样,才能快速使用监管和市场需求的变化,满足交易者们的预期。

除了那些我们耳熟能详的功能,为了提高自己的差异化竞争力,多资产的全球清结算、7/24的本地语言支持、金融犯罪预防、合规监管,以及利用新兴数字技术(比如人工智能来预测交易偏好和需求)增强客户体验的新功能都列入了经纪商们的发展方向。

更为重要的是,仅仅开发出这些功能服务还不算完全,以开放的API提供无缝对接,才能在响应客户行为时实现最大的速度和灵活性。

如今,越来越快的节奏和激烈的竞争环境中,以及市场本身变化莫测的属性,要金融服务运营商全部一一亲自挖掘提升这些基础设施显然不大现实。

而不断推陈出新的竞争对手,以及监管机构和客户需求的迅速变化则意味着,经纪商们的内部资源必须集中在前端能够直接体现它们价值和优势的地方,然后在这个基础上谨慎地选择综合能力优秀,结构良好的第三方合作伙伴。

但好消息是,现在获得三方支持比以往任何时候都要简单。传统的白标产品正一步步演变成一站式的全方位搭建服务。

API先行模式的外包合作伙伴,它的工具、能力和专业知识足以支持开发出引人注目的客户体验。

你首先开始设计和实现一个能被其他微服务使用的API,然后再真正开始实现实际的微服务。该方法在你投入太多精力编写实际的微服务之前,允许你检验你的API设计。

这些对于需要独立性和松散耦合的应用程序特别有用,因为它帮助团队在使用其他团队构建的服务时提高工作效率。

从全球发展趋势来看,亚洲和欧洲的未来方向正以不同的方式进行凸显,经纪商和财富管理公司有必要将注意力牢牢集中在客户服务优先的事项上。

在整个亚洲,最具活力的是大中华市场。我们看到零售经纪商和财富管理公司的参与者们相互竞争,强劲的热潮中,富裕的千禧一代的市场份额仿如一块美味诱人的大饼令人垂涎。而优秀的全方位体验的用户界面是关键战场。

最近,欧洲的外汇经纪商经历了监管要求的重大变化。这对已经建立的商业模式可能会迅速产生重大影响。尽管这一变化是为了交易者和整个市场更安全规范的未来,但它还是限制了一些公司原本强劲的收入来源。

2018年7月,欧洲证券和市场管理局European Securities and Markets Authority对面向零售客户的差价合约等产品的销售和营销实施了限制。

为了一些业务中断给公司整体带来的影响,经纪商们不得不迅速调整方向,实现多元化营收——许多企业向邻近市场扩张,以提供多资产交易和投资机会。

也就是说,无论变革的驱动因素是什么,保持现存业务和营收来源都是最关键的。第三方支持的重要性也在这种商业模式的变更时有所体现。

通过与这些在某些领域拥有深厚专业知识和经验的伙伴及供应商密切合作,实现更快更好的业务转身。

在所有市场中,与客户的有效互动至关重要。因为经纪商们的目标是在不断变化的——无论用户界面多么吸引人,交易品种覆盖范围多么广泛,客户多么忠诚,都及不上风向变化的超快速度。

新的参与者很容易会在短时间内击败曾经的市场领导者,或者监管法规的变化也会破坏现行的商业模式。

这种情况下,由用户界面传达的客户和服务提供商之间的流动数据就成了极其有价值的参考来源。在整个动态竞争环境中,这些数据所反映的客户在最近活动的参与度,例如发送有关特定交易和投资机会的目标新闻,都对经纪商收入的增长至关重要。

因此在选择第三方支持者/外包合作伙伴时,需要方方面面考虑到他们捕获,存储,分析和报告客户数据的能力。

虽然终端用户(交易者)可能无法立即感受到其独特的数字化体验,但经纪商和财富管理公司越来越难独立完成所有的功能需求。

正如客户体验可以用定制的方式满足非常精确的需求一样,外包关系也可以。例如,Saxo最近帮助意大利领先财富管理公司忠利银行(BancaGenerali)通过一家合资企业向客户提供多资产数字交易和投资服务,使该公司能够有效地与金融科技竞争对手竞争。

在今天的金融市场上,没有任何一个模式能够确保商业、产品或合作伙伴关系百分百顺利进行。日益演变、充满竞争和颠覆性的服务世界里,经纪商和财富管理公司应该致力于探索的是,如何通过提供工具、能力和专业知识来支持引人注目的多资产客户体验,从而使他们保持竞争优势。